去年12月份，小林在宁波订了一套公寓，支付了定金和部分首付。小林反映，买房时告诉过销售，自己还有一套房子在还贷月供5000多，如果这套公寓再贷款，工资流水不够，银行不会贷款给自己，当时该房产的销售推荐她做“假流水”并给了她一个电话。

对方开门见山地表示：半年流水100元，一年150元，包过，包邮。并附上了所需材料清单，要求提供姓名、购房地区、按揭银行、月总流水额度、打卡工资、打卡工资公司名称和流水制作几个月等。

“但是上网查了一下，做假流水是违法的，如果找他们做了这个假流水，等于我也违法了。”经过一番思想斗争，小林决定放弃购房，并要求退还定金。

买过房的都知道，如要向银行申请按揭贷款，需要提供一份银行流水（即银行卡存取款交易对账单，指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单），用于证明个人收入情况，一般要求借款人每月收入为月供的2倍以上。如果流水不符合要求，银行则会拒绝贷款人的申请。

根据相关媒体报道，“假流水”的市场非常大，尤其是初入社会的年轻人，工资收入并不高，如果贷款买房，其真实流水能贷到的金额非常有限，甚至无法贷款。

一些专门做‘假流水’的，有的是根据原流水单P图造假，有些做得逼真的‘假流水’，可能背后还有银行工作人员的指点，一份‘假流水’的收费也不同，有的几百元，有的要上千元。这些造假的人除了在网上发布信息以外，也会联系房产销售，承诺分成。很多销售在碰到自己的客户流水遇到麻烦时，为了促成这单业务，就会把办理‘假流水’的人推荐给客户。

“假流水”犯法吗？答案是显而易见的。

对购房者来说：使用“假流水”办理贷款，涉嫌触犯《刑法》第一百七十五条：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

对于制作‘假流水’的中介来说：制作假流水涉嫌伪造、变造或者买卖国家机关、人民团体、企业、事业单位或者其他组织的公文、证件、证明文件、印章。

而制作公章进行造假，涉嫌触犯《刑法》第二百八十条：伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或剥夺政治权利。

对于银行来说：银行作为专业放贷机构，有义务加强对贷款申请材料的审查工作，如没有依法依规进行审核造成贷款发放不合规，属于风险控制或者审核不严，那么相关的监管部门也将对其进行相应的监管或处罚。

从个别到团体，从隐蔽到公开，制假贩假者的嚣张、监管的缺位，使得“定制银行流水单”甚嚣尘上。常言道，千里长堤溃于蚁穴，不起眼的假“银行流水单”隐藏着巨大的安全隐患，依法治国，诚信社会绝不允许此类行为肆意“流行”，让我们对造假行为一起说“NO”。